Sobre a Capta Money

  • O que é Capta Money?

    A Capta Money é uma fintech que amplia as possibilidades, levando até as empresa as melhores linhas de financiamento de longo prazo. Acompanhamos e gerenciamos com transparência todo o processo polpando o tempo e dinheiro dos nosso clientes.

  • Porque devo contratar a Capta Money?
    Principais motivos para contratar a Capta Money:
    • Oferecemos transparência total em todos os nossos processos, através do seu monitoramento do processo disponível online e em tempo real.
    • Temos maior eficiência em nossos projetos através de nossos processos automatizados aumentando também a confiabilidade dos dados.
    • Apresentamos sempre a melhor taxa disponível no mercado para atender sua necessidade.
    • Temos alta taxa de sucesso na busca pelo seu financiamento.
    • Possuímos atendimento personalizado, visando sempre atender você da melhor forma.
    • E você, claro, terá tempo para se dedicar ao seu próprio negócio. Deixe com a gente, resolvemos tudo para você!
  • É seguro captar um financiamento através da Capta Money?

    Todas as informações e documentações por você enviada são confidenciais e não serão utilizadas em hipótese alguma para outra finalidade. Contamos com um servidor extremamente seguro e com profissionais treinados para evitar qualquer tipo de quebra de sigilo. E você ainda conta com esta garantia explicita em nosso contrato de prestação de serviços.

Sobre Como Funciona

  • Como funciona?

    Na prática, o processo é bem simples: Você entra no portal, faz seu cadastro e simula suas necessidades. Ao nos contratar fazemos reduziremos a burocracia das instituições financeiras e seus custos de captação.

    A partir do momento em que você nos contrata, inicia-se o processo de monitoramento, e envio de documentação, de forma automatizada e em tempo real, 24h por dia, 7 dias por semana, inclusive elaboração do plano de negócios (projeto) até a liberação dos recursos.

  • Quais são as fases do processo de captação de um financiamento?
    • 1 - Contatos iniciais com a Capta Money e contratação de nossos serviços.
    • 2 - Preparação das informações para análise cadastral, elaboração, análise e aprovação da carta-consulta
    • 3 - Elaboração do projeto de negócios
    • 4 - Análise e aprovação do projeto de negócios
    • 5 - Contratação da operação e liberação dos recursos
  • Quanto tempo demora até a liberação do recurso?

    O tempo médio do processo de captação de um recurso de longo prazo varia muito em relação à linha e o objetivo de seu projeto. Mas tenha certeza, trabalhamos sempre para diminuir ao máximo sua espera.

Sobre Financiamento

  • O que é um financiamento de longo prazo?

    Financiamento a longo prazo pode ser caracterizado como dívida que tem prazo de pagamento superior a um ano. É obtido junto a uma instituição financeira como um empréstimo a prazo ou através da venda de títulos negociáveis, que são vendidos a um número de credores institucionais e individuais. Financiamento a longo prazo propiciam alavancagem financeira, sendo um componente desejável na estrutura de capital, desde que atenda a um menor custo de capital médio ponderado.

  • Quais são as principais características dos financiamentos de longo prazo?
    • O montante a contratar, definido entre o banco e a empresa que o solicita;
    • O prazo de utilização do credito, que depende do tipo de destino a que a empresa propões para os fundos;
    • A periocidade dos reembolsos;
    • A taxa de juros, sempre inferior ao crédito de curto prazo;
    • Garantias apresentadas pela empresa, que podem ser de natureza real (hipoteca) ou pessoal (aval).
  • Quem pode captar financiamento através da Capta Money?
    Pessoa Jurídica
    • Empresa Agropecuária
    • Indústria, Comércio e Serviços
    • Cooperativas e Associações
    Administração Pública
    • Municipal
    • Estadual
    • Federal
  • O que é necessário para se candidatar à um financiamento?

    É necessário que o interessado:

    • Esteja em dia com obrigações fiscais, tributárias e sociais (impostos, taxas, contribuições, etc);
    • Demonstre capacidade de pagamento (o banco vai querer saber se as receitas serão suficientes para pagar todos os custos do seu negócio, inclusive o empréstimo com recursos do BNDES);
    • Não apresente restrições cadastrais (protestos de títulos, devolução de cheques, atrasos nos pagamentos de empréstimos e financiamentos, execuções fiscais, trabalhistas, etc);
    • Não esteja em regime concordatário ou falimentar; e
    • Disponha de garantias suficientes para assegurar o retorno do financiamento.

    É importante que sua empresa atenda estes requisitos durante todo o processo da captação do financiamento.

  • Qual o tempo médio do vencimento de um financiamento de longo prazo?

    Financiamento a longo prazo pode ser caracterizado como dívida que tem maturidade superior a um ano. De modo geral, o financiamento a longo prazo de um negócio possui vencimento entre cinco e vinte anos. O prazo do financiamento contempla o prazo da carência.

  • O que é carência?

    Nos financiamentos de longo prazo, é comum a instituição financeira estabelecer um prazo de carência, período em que o devedor fica liberado do pagamento do principal. Assim, durante a carência de uma operação de crédito, apenas os juros são pagos. Ou seja, é o período que vai da assinatura do contrato de financiamento entre o cliente e a instituição financeira credenciada e o pagamento da primeira parcela do financiamento (mensal, semestral ou anual, conforme o caso). Ele é dado para que o investimento seja realizado, entre em funcionamento, sejam feitos os ajustes iniciais e comece a produzir. Normalmente, é estabelecido com base no cronograma de execução do projeto. Pode variar entre 6 até 36 meses.

  • O que é período de amortização?

    É o período que vai do final da carência até o vencimento do contrato de financiamento, quando é pago, em parcelas mensais, semestrais ou anuais, conforme definido no contrato, o valor do empréstimo acrescido dos juros correspondentes ao período.

  • O que é Contrapartida?

    Em geral, nos financiamentos de longo prazo, as instituições financeiras exigem que os clientes se comprometam com uma parcela dos investimentos, denominado como contrapartida. O valor da contrapartida é definido caso a caso.

  • O que é o valor principal no financiamento?

    É o valor que a empresa recebe efetivamente quando toma um financiamento. Já o valor que será pago pelo tomador da dívida, isto é, a soma de todas as prestações ao longo do tempo, é maior que o principal, por causa dos juros e encargos.

  • Quando receberei o dinheiro?

    A liberação da primeira parcela dos financiamentos é disponibilizada após a análise e aprovação do seu plano de negócios e entre 2 e 30 dias da data da assinatura do contrato entre a empresa e o banco.

  • Onde buscamos os recursos a serem financiados?

    A Capta Money conta com uma plataforma com as principais instituições financeiras no Brasil dispostas à financiarem e fomentarem os négocios no país.

Sobre os Custos e Taxa de Juros

  • O que é Taxa de Juros?

    Taxa de juros é o percentual cobrado pelas instituições financeiras sobre o valor do financiamento concedido. Em resumo, representa o “preço” do dinheiro.

  • O que é taxa de juros pós-fixada?

    É a taxa que possibilita conhecer o valor das parcelas somente no seu vencimento. Geralmente, os financiamentos com taxas pós-fixadas são mais baratos, mas não se deve ignorar a natureza desigual das prestações mensais, que podem comprometer o fluxo de caixa da empresa.

  • O que é taxa de juros pré-fixada?

    É a taxa que permite conhecer o valor das parcelas na contratação do financiamento. Apesar de mais altas do que as pós-fixadas, as taxas pré-fixadas são a melhor opção se o cenário econômico for instável, pois as parcelas não irão variar.

  • O que são Encargos?

    São valores que as instituições financeiras cobram dos clientes nas contratações de serviços e operações financeiras, como tarifas, comissões, impostos, seguros etc.

  • O que queremos dizer quando falamos em Custo da Operação?

    O custo da operação é composto pelas taxas de juros efetivamente praticadas, acrescida dos encargos fiscais e operacionais incidentes sobre as operações.

  • Qual a diferença entre Juros e CET?

    Custo Efetivo Total (CET) é a taxa que corresponde a todos os encargos e despesas incidentes nas operações de crédito e de arrendamento mercantil financeiro, contratadas ou ofertadas a pessoas físicas, microempresas ou empresas de pequeno porte.

  • Quanto custa para eu captar um financiamento?

    Os custos dependem de diversos fatores como: montante, prazo, porte e situação financeira da empresa, garantia, economia e etc. No entanto, tenha a certeza que o custo será o menor possível e bem abaixo de qualquer prática de mercado para captação de capital de giro.

  • O que são as taxas TJLP, SELIC, LIBOR, IOF, SPREAD

    TJLP: Significa taxa de juros de longo prazo. A Taxa de Juros de Longo Prazo - TJLP tem período de vigência de um trimestre-calendário e é calculada a partir dos seguintes parâmetros: I - meta de inflação calculada pro rata para os doze meses seguintes ao primeiro mês de vigência da taxa, inclusive, baseada nas metas anuais fixadas pelo Conselho Monetário Nacional; II - prêmio de risco.

    SELIC: Define-se Taxa Selic como a taxa média ajustada dos financiamentos diários apurados no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic) para títulos federais. Para fins de cálculo da taxa, são considerados os financiamentos diários relativos às operações registradas e liquidadas no próprio Selic e em sistemas operados por câmaras ou prestadores de serviços de compensação e de liquidação

    LIBOR: É uma sigla de London InterBank Offered Rate. A LIBOR é uma taxa média de juros, indicativa contra a qual um grupo representativo de bancos (painel de bancos) efetua empréstimos sem garantia entre si e realizados no mercado monetário londrino.

    Método de cálculo: As taxas LIBOR não se baseiam em transacções concretas. Diariamente por volta das 11 horas GMT os bancos do painel comunicam, por período de duração, à Thomson Reuters sob quais taxas eles nesse momento esperam poder atrair um grande empréstimo no mercado monetário interbancário. A razão por que estas taxas não são baseadas em transacções reais é porque nem todos os bancos todos os dias e para todos os períodos de duração concedem empréstimos de monta. Após uma recolha de todas informações dos bancos no painel, a Thomson Reuters desconta as 25% mais altas e mais baixas. Das restantes 50% de valor “medianas” é calculada uma média para se chegar à taxa oficial LIBOR (bbalibor).

    IOF: É a sigla de Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguros, e é um imposto federal no Brasil. O IOF ocorre em qualquer tipo de operações de crédito, câmbio, seguro e qualquer outro tipo de operações relacionadas a títulos e valores mobiliários. As alíquotas (termo usado em vez de "taxa") do IOF podem ser fixas, proporcionais, variáveis, progressivas ou regressivas, a base de cálculo vai depender de cada operação.

    SPREAD: Spread bancário é a diferença entre o que os bancos pagam na captação de recursos e o que eles cobram ao conceder um empréstimo para uma pessoa física ou jurídica. Ou seja, é a diferença entre o custo do dinheiro para o banco (o quanto ele paga ao tomar empréstimo) e o quanto ele cobra para o consumidor na operação de crédito.

  • Existe algum custo de análise do projeto?

    Existem alguns bancos que podem cobrar este custo em algumas linhas de financiamentos. O custo varia para cada linha de financiamento e quando houver você será informado quando assinar o contrato de prestação de serviços da Capta Money.

Sobre a análise do pedido de financiamento

  • Existe uma pré-análise?

    Sim, a Capta Money no momento em que você nos contrata, faz uma análise prévia de sua empresa para que as chances de sucesso sejam aumentadas, assim como o tempo diminuído e caso seja detectado qualquer problema com a empresa, a Capta Money irá apontar quais são para a empresa resolva e o processo seja retomado.

  • Quem faz minha análise de crédito?

    As análises de crédito são feitas pelas instituições financeiras selecionadas pela Capta Money. Ou seja, o banco no qual foi ofertada a melhor taxa para suas necessidades.

  • O que é limite de crédito?

    Representa o valor máximo de financiamento da instituição financeira. Em geral, o limite de crédito é definido de acordo com o porte da empresa.

Sobre a Documentação

  • Quais são as documentações básicas necessárias para solicitar o financiamento?
    • Contrato social e última alteração contratual (se houver);
    • Comprovante de endereço da empresa;
    • Relação de faturamento mensal dos últimos 12 meses (assinado por um contador);
    • Balanço e DRE dos últimos três anos
    • Comprovante de rendimento pessoa jurídica (IRPJ)
    • Certidões de meio ambiente
    • Assinatura - Instrumento Particular de Procuração
    • Responder questionário de integridade do cliente
    • Currículo dos sócios e administradores
    • Comprovante de rendimento dos sócios (IRPF)
    • Cópia do RG e CPF dos sócios;
    • Comprovante de Residência dos sócios (conta de consumo);
    • Cédula de identidade e CPF do cônjuge (para regime de comunhão de bens)
    • Certidão de casamento
    • Comprovante de rendimento dos cônjuges
    • Material institucional para caracterização da empresa/ Histórico da empresa e do grupo.
  • Quais tipos de garantia posso apresentar?

    Em geral as garantias são constituídas cumulativamente ou alternativamente, por: hipoteca, penhor, fundo de aval, propriedade fiduciária, fiança, aval. No mercado de pequenas e médias empresas, é mais comum se apresentar um bem (imóvel, terreno, maquinário, etc) como garantia para o financiamento.

  • Quando eu preciso apresentar a garantia?

    As garantias devem ser apresentadas logo após a assinatura do contrato com a Capta Money, pois ela é fundamental para sua avaliação junto às instituições financeiras.

  • O que são Fundos de Avais? Posso utilizá-los como garantia?

    É um mecanismo que possibilita o acesso ao crédito às empresas que não dispõem das garantias necessárias para contratação dos empréstimos ou financiamentos. Tendo como função complementar as garantias exigidas pelos bancos nas operações de empréstimos e de financiamentos. Quer dizer que eu não preciso apresentar nenhuma garantia? Não, outras garantias podem ser solicitadas pelo banco. O fundo garante até 80% do valor contratado. O banco poderá exigir garantias do tomador para a parte não coberta pelo fundo.

  • Qual é o custo de uma garantia?

    Para que seja contratada uma garantia para um financiamento, é necessário pagar um encargo de comissão ao fiador. Esse encargo é proporcional ao valor tomado e prazo de operação.

Sobre os Pagamentos

  • Quando farei o pagamento à Capta Money?

    O primeiro pagamento será feito na data de assinatura do contrato, em percentual simbólico para iniciar o processo. Os demais pagamentos ocorrerão em marcos de sucesso, sempre que a Capta Money avançar rumo a liberação do recurso: aprovação da carta consulta, aprovação do plano de negócios (projeto) e a maior parte do valor devido à Capta Money, na data da liberação da primeira parcela.

  • Como faço para pagar as parcelas referente ao Financiamento?

    O plano de pagamento (amortização) dos financiamentos variam de acordo com a linha selecionada, pois deve-se levar em conta prazo, carência e periodicidade ( amortização mensal, trimestral, semestral etc.). No entanto, o pagamento das parcelas é bem simples, e geralmente é feito através de pagamentos via boleto bancário

  • Como faço para pagar as parcelas referente à prestação de serviços da Capta Money?

    Em cada etapa do processo será gerado um boleto bancário para pagamento de cada uma das parcelas.

Pronto para começar?

Simule seu financiamento gratuitamente agora mesmo.

FAÇA UMA SIMULAÇÃO GRÁTIS